【理財叢書】基金私房學-換個腦袋買基金

壹:基金為何變了調

  • 天ㄚ 債券賺的比股票多?
  • 放久不出事的投資!
  • 買基金免手續費是陷阱!
  • ETF成為市場新寵!
  • REITs為何讓我陷入萬劫不復的深淵中?
  • 避險基金也避不了險!
  • 黃金套牢三十年!
  • 看新聞投資都不準 ?
  • 為什麼越攤越平?

貳:換一個會賺錢的腦袋!

  • 不要拒絕風險才能賺錢!
  • 挑有效率的市場:金磚四國
  • 邊境市場就當是買樂透
  • 發誓不投資好不好
  • 定時定額也會賠錢
  • 不賣不賠,真的嗎
  • 套牢越深,愈難回本
  • 相同投資標的的基金那麼多,該如何比較?
  • 空頭年之下的投資策略
  • 我的基金佈局-五大區域…《夏韻芬》
  • 我的基金佈局-五大洲…《朱岳中》

參:基金投資升級篇

  • 固定收益的基金有保證賺嗎?
  • 債券基金風險比較小嗎?
  • 債券基金有哪些風險?
  • 什麼是貨幣型基金?
  • 什麼是類貨幣型基金?
  • 貨幣型基金有哪些風險?
  • 買債券基金要注意哪些資訊?
  • 貨幣差很大
  • 以台幣計價的海外基金真可以規避匯率風險嗎?

肆:買基金一定要知道的熱門財經數據

  • 各種指數那麼多,該參考哪些指數才是正確的?
  • 什麼是MSCI指數?
  • 何謂BDI指數?
  • 什麼是通貨膨脹?通貨緊縮?
  • 通膨或通縮對基金投資有何影響?
  • 何謂「GDP」?對投資人而言有何意義?
  • 什麼是 「CPI」?
  • 利率調升或調降對基金投資有何影響?
  • 景氣訊號燈要會看

伍:基金即時通

  • 基金投資可以用技術分析嗎?
  • 有穩賺不賠的基金嗎?
  • 基金適合作退休養老規劃嗎?
  • 套牢怎麼辦?
  • 投資不是為了解套!
  • 熱門基金,淺嚐即可
  • 賺夠就好
  • 管理期貨基金要登場了
  • 油價大漲,為何我買的替代能源基金還是賠錢?
  • 各國政府外債的高低會影響基金的投資嗎?
  • 配息跟配權基金,哪一個好?
  • 基金的秘密

陸: 附錄

  • 千萬富翁有方法
  • MYCOCO線上記帳軟體功能介紹

基金是不是騙局?

經歷金融海嘯之後,保本基金不保本、保險公司會倒、銀行會收歸國有、長期投資賠更多、定時定額也是慘不忍睹!市面上基金投資的書變多了,過去共同基金是投資寶典,如今也有人稱是基金騙局!

是賺還是騙,關鍵原因要借用巴菲特的一句話:「投資是要看到好球,才揮棒!」。找到市場的趨勢,平日多讀書,多頭狠賺、空頭穩賺,我並未改變基金投資的初衷,投資的成果也符合預期。

這次與朱岳中老師共同出版這本基金新書,事實上,是經過二年的磨合,他是我在中廣「理財生活通」的固定來賓,很多人也都會知道我對固定來賓要求甚多,一要專業客觀,二要直說敢言,因此能跟我每月見面對談的固定來賓十分有限。

朱老師是學術出身,還是博士,有許多專業的研究基礎,我是基金實踐派,每天研究多種訊息,我們的意見也多有相左,而出版社計畫我們合作出書,目的就是希望理論加上實際,幫大家打造一條更安全、更有投資效率的基金投資路!

很多人對於買基金,第一個問題是:「哪一支基金比較好?」其實,這個方式不對,應該要問的是「我的目的是什麼?」

買基金是投資項目之一,目標就是達成理財目的,理財的目的因人而異,有人要買筆記型電腦、買車、買樓、結婚、生子、子女教育基金、退休金,目標都不一樣,如果有人買了一檔基金,目前獲利是35%,很誘人,但是總金額是52000元,但他的目的是買屋,你覺得他買對基金了嗎?達到獲利目標了嗎?可以獲利了結嗎?

買基金第一步一定要了解自己的個性,看自己是屬於「賺比較多」還是「賠比較少」?基本上,了解之後,也要學習,因為年輕人資本不多,通常不喜歡賠錢,但是年輕才有本錢賠,才有學習的本錢。因為你有工作,賠錢了,還可以東山再起,但是年紀大的人,雖然資本雄厚,但是經不得賠,因為那是退休本,所以了解個性之後,還要適度的修正一下自己的屬性。

接下來確定自己的投資目的,目的達成了,就可以先獲利出場,要賺多少,是問自己不是問別人!

工具的選擇也很重要,我通常會建議大家先選一個核心基金,以我來說,我會選擇全球型股票型基金當成核心,保守的人選全球債券型也適合,比重因人而異,積極的人,可以核心部位少一點,約五成,但是衛星部份就會很精采,衛星部位可以選區域型基金,例如新興市場、東歐、拉丁美洲或是產業型基金的綠能、基礎建設等,最後可以選單一產業或是單一國家,這些衛星基金賺的會比核心多,有人會把衛星賺的部分,放進核心基金裡面,但是,我也要提醒你,當下跌的時候,衛星基金也會跌的比核心基金多,這就是風險與報酬之間的關係。

在投資上有一個八八理論,其實這不是很偉大的理論,是我跟分析師閒聊的話題,我們發現投資人經常無法堅持一個觀點,如果認為中概股好,但是中概股不漲,於是轉買電子股,電子股又受美國拖累,於是又轉回中概股,結果又大嘆沒賺到這一波中國概念上漲股票,等轉回去的時候,電子股又因為旺季來了,也賺不到,這就是兩面挨巴掌的「八八理論」。

買基金的時候,也是很多人想買保守的平衡式基金,後來發現,賺的是單一國家型基金的零頭,於是轉買印度,買完之後,股災來了,印度一天下跌1800 點,還一度暫停交易,於是立刻贖回,再回到平衡式裡面,當然,你也會知道,印度後來止跌回升,甚至還有投資機構預測印度有機會突破二萬點,如果又心動了,又要準備挨巴掌了!

買基金要先區分核心投資與衛星投資,前者是投資錢要放長天期,後者是投機錢;要學會落袋為安,當然基金的選擇過程很重要,一定要照我的方式一步一步的檢視,選了,就要堅持當時的投資目的,目的達成才重要,不要任意變換車道、改變初終,提防八八理論的發生,這樣才能夠透過基金的佈局,來完成人生各階段的目標!

圖片來源:Money365

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關於作者

夏 韻芬

夏 韻芬

暢銷書作家、投資理財達人、節目主持人 生活經驗豐富,專業又親切,善於掌握社會議題,提供聽眾思考方向,演講生動活潑,絕無冷場,就像她主持的節目一樣,切中需求,又能有良好的氣氛。因此對於夫妻理財、親子理財也有獨特的觀點,受到社會團體的喜愛。