【理財叢書】保險私房學

第一章《正本清源》:什麼是一份『好』的保險?

  • 為何要購買保險?
  • 保險不是越多越好!
  • 什麼是一個『好』的保險
  • 無形商品與有形商品的差異
  • 買保險不是為了理賠!
  • 什麼叫做『夠』?多少才算『夠』?
  • 什麼是『好』的服務?
  • 保險要跟誰買?
  • 保險停看聽: 購買前中後
  • 購買『前』:審慎評估與選擇服務人員
  • 購買『中』:落實需求分析
  • 購買『後』:逐年定期檢視
  • 保險買錯了怎麼辦?

第二章《旁徵博引》:認識保險的意義與功能

  • 保險的意義與功能
  • 保險,不等於投資!
  • 保險何時才會『顯靈』?
  • 保險費是如何計算出來的?
  • 保險商品的種類與特性
  • 保險之分類
  • 人身保險之範疇
  • 人壽保險之範疇

保險小常識

  • 如何填寫要保書?要保書填寫有哪些應注意事項?
  • 『業務員登錄證』?
  • 什麼是『要保書』?
  • 要保書應該由『誰』來填寫?
  • 什麼是『人壽保險契約之主體』?
  • 什麼是『保險人』?
  • 什麼是『要保人』?
  • 什麼是『被保險人』?
  • 什麼是 『受益人』?
  • 要保書上的『年齡』如何計算?
  • 什麼是『主約』?什麼是『附約』?
  • 保險費繳付的方式有幾種?
  • 什麼是『保單紅利』?領取的方式有哪些?
  • 什麼是保險費『自動墊繳』?
  • 什麼是『保單價值準備金』?
  • 什麼是『解約金』?
  • 什麼是『告知事項』?
  • 要保書上的『告知事項』有哪些?應該注意什麼?
  • 什麼是『除斥期間』?
  • 什麼是『健康檢查有異常情形』?
  • 什麼是『治療、診療或用藥』?
  • 業務員不做了怎麼辦?
  • 保險參考資料與相關聯結

第三章《與虎謀皮》:保險業務員話術之透視及拆解

  • 保單健診的真正意涵?
  • 保險等於儲蓄?
  • 年金保險等於定存替代品?
  • 保險給付免稅?
  • 保險能夠讓您賺錢?
  • 增額保單利大無窮?
  • 購買分紅保單,等於當保險公司股東?
  • 分紅保單可以抗通膨?
  • 利用保險規劃退休金?保險是長期投資的最佳選擇?
  • 終身還本保險,讓您活得越久,領得越多?
  • 即將停賣的保險商品買到賺到?現在不買後悔莫及?
  • 我們家的公司最大?我們家的商品最好?
  • 保險公司不會倒?
  • 保單貸款續繳保費可以套利?
  • 人情保壓力大?
  • 保險沒有人嫌少,越多越好?

第四章《矯枉過正》:對於保險的錯誤迷思

  • 保險公司讓銷售人員專門背誦一些【話術】出去騙人!
  • 我已經擁有勞保、健保,所以我不再需要其他保險了!
  • 人們沒事,保險公司就賺錢?人們出事,保險公司就賠錢?
  • 保險業務員死不退佣,真是不夠朋友!
  • 投資型保險的附加費用率太高?
  • 保險是一張嘴賣一張紙,一本萬利!
  • 沒買之前保險業務員天天來,買了之後就從此不見人影?惡劣!
  • 買時容易賠時難!
  • 保險契約寫得超級複雜,故意讓人看不懂!
  • 買了保險不出事,等於把錢丟進水溝!
  • 買了保險出了事,看這病也不賠,看那病也不賠!
  • 保險業務員挨家挨戶推銷,是不正常的現象!

第五章《追根究底》:保險報酬率之實際計算與投資型保單真相

  • 『還本型儲蓄險與養老險』,正港活得越久,領得越多?有影無?
  • 『年金保險』讓您退休養老不用愁?
  • 『終身醫療』保障終身,買到賺到?
  • 不用體檢『一定保』,到底是好是不好?
  • 『還本型意外險』,等於免費的意外險?

投資型保險商品釋疑

基礎入門篇

  • 投資型保險之實質內容為何?是投資還是保險?
  • 投資型保單vs.傳統型保單,兩者有何差異?
  • 投資型保險商品有哪些種類?
  • 投資型保單適合哪些族群?

進階學習篇

  • 購買投資型保單與操作基金,兩者有何差異?
  • 投資型保單的相關費用有哪些?
  • 投資型保單的淨投資額如何計算?
  • 投資型保單帳管費有分前收型、後收型,差別在哪裡?
  • 何謂投資型保單的『十一新制』?

疑難雜症篇

  • 既然名為投資型保單,那麼在投資部位究竟該如何做才能賺錢?
  • 投資型保單可以投資的標的有哪些?
  • 投資型保單也能做贖回或停損、停利的動作嗎?
  • 若投資型保單獲利不佳,壽險保障是否會受到影響?
  • 若購買投資型保單後提前解約,違約金該怎麼計算?

課稅爭議篇

  • 投資型保險熱賣已經有好一段時間,為何最近課稅問題才出現並被熱烈討論?
  • 已投保投資型保險的被保險人都會受課稅問題影響嗎?
  • 不同資產型態的投資工具,其投資收益應否課稅?
  • 保單歸保單,投資歸投資,這個觀念正確嗎?應該用何種角度來看待投資型保險最為合適?

第六章《舉一反三》:個案研討

  • 單身貴族
  • 單薪夫妻
  • 雙薪夫妻

圖片來源:Money365

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關於作者

夏 韻芬

夏 韻芬

暢銷書作家、投資理財達人、節目主持人 生活經驗豐富,專業又親切,善於掌握社會議題,提供聽眾思考方向,演講生動活潑,絕無冷場,就像她主持的節目一樣,切中需求,又能有良好的氣氛。因此對於夫妻理財、親子理財也有獨特的觀點,受到社會團體的喜愛。