【社長筆記】年輕人愛買儲蓄險?

本文出自於Smart 致富月刊251期 作者:朱紀中

一句「活多久、就可以領多久」的銷售話術,加上銀行定存利率愈來愈低,讓愛存錢的台灣人愛上儲蓄險,產品從早期的養老險、還本型壽險到增額壽險,保單計價幣別更從新台幣賣到澳幣、美元等外幣保單。誇張的是,這種相對保守的理財商品,不僅中高年齡層者認同,連年輕人都愛!根據政治大學「台灣高齡社會退休生態觀察指標」研究主持團隊最新調查顯示,有7成的受訪者表示透過購買儲蓄型或投資型保單做退休規畫(詳見圖1),而且不分年齡層都最愛儲蓄險(詳見圖2)。相較之下,有投資風險、但退休金累積速度較快的投資型保單,則只有22.06%的人選擇。

根據同一份調查,有8成受訪者願意每月提撥一定比率的錢去存退休金,顯示台灣人已意識到「退休金必須自己準備」,而且這個想法連年輕人都認同。問題是用儲蓄險存退休金,使用時機應以將退休的「資產保全期」為佳,在距退休還有10年以上的「資產累積期」就買儲蓄險,不但讓存錢速度放慢,還可能因錯誤認知,以為「儲蓄險不會賠本」,陷入資金被保險「卡」住的風險。若擔心存退休金用錯工具,請仔細研讀政大的這份調查,並參考《Smart智富》月刊提出的各項解讀。

圖片來源:Visualhunt

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關於作者

夏 韻芬

夏 韻芬

暢銷書作家、投資理財達人、節目主持人 生活經驗豐富,專業又親切,善於掌握社會議題,提供聽眾思考方向,演講生動活潑,絕無冷場,就像她主持的節目一樣,切中需求,又能有良好的氣氛。因此對於夫妻理財、親子理財也有獨特的觀點,受到社會團體的喜愛。